9. 10. 2023
Reverzní hypotéka je finanční produkt, který by měl důchodcům zajistit důstojný život tím, že jim poskytne přísun finančních prostředků, které získají "výměnou" svého bydlení za finance na pokrytí nákladů každodenního života. Je to v podstatě opak klasické hypotéky, kdy si půjčujete na nové, obvykle vlastními silami postavené bydlení. V tomto případě již dům máte a zpětná hypotéka vám umožňuje získat finance ve výši určité částky hodnoty nemovitosti, aniž byste ji museli prodat, s možností dožít.
Produkt zpětné neboli reverzní hypotéky umožňuje vyplacení peněžních záloh ve výši 50 % až 60 % hodnoty nemovitosti. Klient má možnost buď jednorázové výplaty celé částky, nebo měsíčních splátek v určité výši, což by mělo zajistit pokrytí pravidelných měsíčních výdajů spolu s důchodem, který rovněž pravidelně pobírá. Výše měsíční splátky závisí také na délce samotné zpětné hypotéky.
V zahraničí je tento typ finančního produktu využíván s určitými podmínkami, přičemž doba splácení je vázána na situace, jako je prodej nemovitosti, úmrtí posledního z klientů reverzní hypotéky, délka bydlení kratší než jeden rok nebo snížení hodnoty nemovitosti z důvodu neschopnosti klienta se o ni starat. Pokud některá z těchto situací nastane, jsou klienti nebo dědicové povinni bance splácet. Pokud se rozhodnou si nemovitost ponechat, dědicové použijí hypotéku na vyplacení banky a nemovitost na ně přejde. Další možností je nemovitost prodat a poté vyplatit banku, nebo je nemovitost převedena do vlastnictví banky předem a klienti mohou v nemovitosti bydlet.
Výhodou reverzní hypotéky je také možnost potenciálního výdělku. Pokud například banka vyplatí majitelům určitou částku, například 50 % hodnoty, a po určité době se při rostoucích cenách nemovitostí hodnota nemovitosti například zdvojnásobí, mohou klienti nemovitost prodat, splatit zpětnou hypotéku a ještě jim zůstane velká částka, kterou se mohou zabezpečit. Reverzní hypotéky jsou podle mnoha ekonomů velmi zajímavým systémovým a udržitelným řešením.
Nevýhodou na druhou stranu je, že banky u reverzních hypoték uhradí maximálně 60 % hodnoty nemovitosti, což je značná ztráta a dědicové by přišli o značnou část dědictví. Mnozí tedy poukazují také na morální aspekt tohoto řešení.
Zda by reverzní hypotéka našla místo na našem trhu, je zatím otázkou. Každopádně je jasné, že o ní ještě uslyšíme.
Autor: Barbora Kozlová
Jako poradce pracuji od roku 2014. Za tu dobu jsem nasbírala bohaté zkušenosti a setkala se s velkou spoustou zajímavých lidí. Se všemi klienty se snažím najít nejlepší řešení, aby odpovídalo jejich potřebám a cílům.
Je pro mě důležité, aby se v mé společnosti cítili lidé dobře, protože s nimi kolikrát řeším záležitosti, které ovlivňují celé jejich životy.
Klientům zajišťuji veškerý servis v oblasti bydlení, zajištění příjmů a majetku, spravuji jejich rezervy a řeším jejich potřeby na pozdější věk. S náročnějšími klienty řešíme, i zdali si přejí rentu konečnou či nekonečnou. Během práce s lidmi mluvím tak, aby vzrůstala jejich finanční gramotnost a dokázali rozeznat některé jednodušší instrumenty a rozlišit tak, zda jsou pro ně vhodné.
Na tomto webu najdete spousta článků a zajímavých informací, které zajímají klienty, jako jste třeba právě Vy.
Pokud jste dočetli až sem, máte můj obdiv a děkuji Vám. Pokud Vás cokoliv dalšího zajímá, využijte kontaktů na tomto webu. Ráda se s Vámi sejdu u kávy a zodpovím dotazy, případně udělám Vás finanční plán na míru.